Comparação entre tipos de empréstimo consignado
Veja como se diferenciam os principais tipos de consignado e crédito com desconto em folha.
A tabela compara categorias de consignado e alternativas por critérios estruturais: quem pode contratar, como a parcela é paga e o que observar. Não listamos taxas de instituições porque elas mudam com frequência e variam por perfil, prazo e valor. Use a tabela para entender qual modalidade se aplica a você e depois peça simulações oficiais.
Selecione o cabeçalho de uma coluna para ordenar.
| Modalidade | Como funciona | Indicado para | Atenção |
|---|---|---|---|
| Consignado INSS | Parcela descontada direto do benefício; regras e teto de juros definidos pelo CNPS. | Aposentados e pensionistas do INSS. | Respeite a margem e confira se há bloqueio de contratação no Meu INSS. |
| Consignado de servidor público | Desconto em folha de pagamento, conforme convênio entre o órgão e a instituição. | Servidores federais, estaduais e municipais. | Regras de margem e prazo variam por ente; verifique o convênio. |
| Consignado privado (CLT) | Desconto na folha, com a empresa conveniada ou pelo programa federal Crédito do Trabalhador. | Trabalhadores com carteira assinada. | Em caso de demissão, a forma de pagamento pode mudar e o risco de inadimplência aumenta. |
| Cartão de crédito consignado | Reserva de margem para cartão; desconto mínimo da fatura na folha ou benefício. | Quem precisa de crédito rotativo com margem separada. | O desconto mínimo não quita a dívida; os juros do saldo restante podem ser altos. |
| Empréstimo pessoal sem consignação | Parcela paga por boleto, débito ou cartão; sem desconto em folha. | Quem não tem acesso ao consignado. | Em regra, custa mais, pois o risco de calote é maior. |
| Portabilidade do consignado | Troca da instituição credora mantendo ou reduzindo a taxa. | Quem encontrou taxa menor que a do contrato atual. | Estender prazo reduz a parcela, mas pode aumentar o total pago. |
| Refinanciamento do consignado | Novo contrato que quita o anterior e libera valor extra. | Quem precisa de dinheiro novo com a margem já usada. | Reinicia prazo e juros; pode virar uma dívida sem fim. |
| Antecipação ou saque com garantia do FGTS | Garantia em saldo do FGTS, em vez de desconto da renda mensal. | Trabalhadores com saldo e sem margem disponível. | Compromete valores que serviriam de reserva em caso de demissão. |
Importante: a tabela é informativa e simplificada. Regras, margens, prazos e tetos de juros são definidos por normas que mudam, como as resoluções do Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) para o INSS e as normas do Banco Central do Brasil e do Conselho Monetário Nacional (CMN). Confira sempre a regra vigente no Banco Central, no Meu INSS e no gov.br.